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Buying Your First Home in Canada: How Much You Really Need

Edgard Moura — Thu, 22 Jan 2026 19:49:51 +0000

Updated on September 5, 2026 | Reviewed by the MB Tax Solutions team | Sources: CMHC, Canada Revenue Agency and OSFI

The bank does not approve your mortgage at the rate it offers you. It approves it at the contract rate plus two percentage points, or at 5.25%, whichever is higher.

That is the stress test, and it is the measure that decides how much house you can actually buy. Anyone calculating payments from the advertised rate walks into the lender conversation with a number that does not exist.

The three calculations that decide everything

The minimum down payment is tiered: 5% up to CAD 500,000, plus 10% on the portion above that, and 20% from CAD 1.5 million.
The lender checks two ratios: housing costs cannot exceed 39% of gross income, and total debt cannot exceed 44%.
You have three accounts to build the down payment: FHSA (CAD 40,000 lifetime), Home Buyers Plan (CAD 60,000 from an RRSP) and the TFSA.

How much you need for a down payment

The minimum is not a single percentage. It is tiered by price band.

Purchase price	Minimum down payment
Up to CAD 500,000	5% of the price
500,000 to 1.5 million	5% on the first 500,000, plus 10% on the rest
CAD 1.5 million or more	20% of the price

On an CAD 800,000 home the arithmetic runs like this: 5% of 500,000 is CAD 25,000, plus 10% of 300,000 is CAD 30,000. A minimum down payment of CAD 55,000, not the CAD 40,000 that a flat 5% on the whole price would suggest.

The insurance that kicks in below 20%

With less than 20% down, the mortgage needs insurance. It does not protect you: it protects the lender if you stop paying. The premium runs from 0.6% to 4.5% of the mortgage amount, and the smaller the down payment, the higher the percentage.

That insurance has a ceiling many people find out about late: it only exists for properties valued below CAD 1.5 million. Above that there is no insurance, and a 20% down payment stops being a choice.

The stress test

The lender does not assess your capacity at the rate it will charge you. It assesses at the higher of the contract rate plus 2 percentage points and 5.25%.

If the rate you were offered is 4.5%, approval is simulated at 6.5%. If it is 3.0%, it is simulated at 5.25%, because the floor is higher than 3.0% plus 2. The rule exists to test whether you could still carry the payment if conditions worsened, and it applies to both insured and uninsured mortgages.

In practice it reduces how much you can borrow. Planning from the advertised rate is the mistake that leads people to discover at approval that the house they viewed is out of reach.

The two ratios the lender calculates

Ratio	Limit	What goes into it
GDS	up to 39% of gross income	Principal, interest, property taxes and heating
TDS	up to 44% of gross income	Everything in GDS plus credit cards, car loans, student loans and other debt

Look at the TDS: it is why paying off the car loan before applying usually raises your limit more than adding a few thousand to the down payment.

Add closing costs on top, which CMHC estimates at 1.5% to 4% of the purchase price. They are not part of the mortgage and have to be in cash on the day.

The three accounts that build a down payment

Account	How it works for a first home
FHSA	CAD 8,000 a year, CAD 40,000 lifetime. The contribution is deductible like an RRSP and the withdrawal for the purchase is tax-free like a TFSA. Unused room carries forward up to 8,000 into the next year
Home Buyers Plan	A withdrawal of up to CAD 60,000 from your RRSP, tax-free, repaid over 15 years
TFSA	No usage restriction and nothing to repay. Withdrawn room comes back the following year

The FHSA is the only one of the three that does both things at once: it cuts your tax on the way in and comes out tax-free. If you plan to buy in the next few years, opening the account already starts generating room, even if you have nothing to deposit yet.

A couple with two accounts doubles all of it: two FHSAs and two Home Buyers Plans.

Who counts as a first-time buyer

The definition is not literal. For the Home Buyers Plan, you are not considered a first-time home buyer if you lived in a home you owned at any point in the current calendar year or in the four preceding calendar years.

Which means someone who owned a home abroad and sold it, or who owned here and went back to renting, can qualify again after that window. Worth checking before assuming the door is closed.

What changes if you arrived from Brazil

Three points come up in almost every conversation with someone buying a first home after moving countries.

Credit history does not cross the border. Your score in Brazil does not exist here. The lender looks at Canadian history, and building it takes time. It is the most common reason for refusal among people with good income and a ready down payment.

RRSP room comes from income reported here. With no Canadian return filed, there is no room, and with no room there is no Home Buyers Plan. Anyone who arrived this year only starts building it from their first filed return, which we cover in our guide to your first tax return.

The property left behind enters the conversation twice. It counts toward the first-time buyer definition if you lived in it, and it counts toward the foreign property form from your second year of residency.

The order that works

Build Canadian credit history. It is the slowest item on the list and the one money cannot accelerate.
Open the FHSA, even without the full amount. Room starts counting from the day you open it.
Cut consumer debt. The 44% TDS is where car loans and credit cards eat your limit.
Do the maths at the stress test rate, not the advertised rate.
Set aside closing costs, 1.5% to 4%, on top of the down payment.
Get a pre-approval before viewing homes, so you know the real range.

The rate that decides is not the one you see

The conversation about buying a home revolves around the advertised rate, and it is the one number in the story that decides nothing on its own. What sets the size of your house is the combination of three things: the stress test rate, the two debt ratios, and the cash you have on closing day. None of them appears in the listing.

MB Tax Solutions works with individuals, self-employed professionals and businesses across Canada, in English and Portuguese, with offices in Toronto, Moncton, Montreal, Rio de Janeiro and Georgetown. See our tax planning service or talk to our team.

SourcesDown payment tiers and the insurance ceiling from the CMHC general requirements for homeowner mortgage loan insurance, which also give the 39% GDS and 44% TDS ratios and closing costs of 1.5% to 4%. Down payment bands on the Financial Consumer Agency of Canada page. Minimum qualifying rate from OSFI. FHSA limits from the CRA First Home Savings Account page and the Home Buyers Plan from The Home Buyers Plan. This article explains general rules and is not lending advice. Rules and amounts change, so confirm on the official pages, with your lender and with your accountant before deciding.

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Comprar Casa no Canadá: Quanto de Entrada Você Precisa

Edgard Moura — Thu, 22 Jan 2026 18:37:50 +0000

Atualizado em 5 de setembro de 2026 | Revisado pela equipe da MB Tax Solutions | Fontes: CMHC, Canada Revenue Agency e OSFI

O banco não aprova a sua hipoteca pela taxa que ele te oferece. Ele aprova pela taxa do contrato mais dois pontos percentuais, ou por 5,25%, o que for maior.

Esse é o teste de estresse, e é a régua que decide de quanto é a casa que você consegue comprar. Quem calcula a parcela pela taxa anunciada chega na conversa com o credor com um número que não existe.

As três contas que definem tudo

A entrada mínima é escalonada: 5% até CAD 500.000, mais 10% sobre o que passa disso, e 20% a partir de CAD 1,5 milhão.
O banco olha duas razões: a moradia não pode passar de 39% da renda bruta, e o total das dívidas não pode passar de 44%.
Você tem três contas para juntar a entrada: FHSA (CAD 40.000 na vida), Home Buyers Plan (CAD 60.000 do RRSP) e o TFSA.

Quanto você precisa de entrada

A entrada mínima não é um percentual só. Ela é escalonada por faixa de preço.

Preço do imóvel	Entrada mínima
Até CAD 500.000	5% do preço
De 500.000 a 1,5 milhão	5% sobre os primeiros 500.000, mais 10% sobre o restante
CAD 1,5 milhão ou mais	20% do preço

Num imóvel de CAD 800.000 a conta fica assim: 5% de 500.000 são CAD 25.000, mais 10% de 300.000 são CAD 30.000. Entrada mínima de CAD 55.000, e não os CAD 40.000 que sairiam de um 5% aplicado ao preço inteiro.

O seguro que entra quando a entrada é menor que 20%

Com menos de 20% de entrada, a hipoteca precisa de seguro. Ele não protege você: protege o credor caso você pare de pagar. O prêmio vai de 0,6% a 4,5% do valor da hipoteca, e quanto menor a entrada, maior o percentual.

Esse seguro tem um teto que muita gente descobre tarde: ele só existe para imóvel de valor abaixo de CAD 1,5 milhão. Acima disso não há seguro, e a entrada de 20% deixa de ser uma escolha.

O teste de estresse

O credor não calcula a sua capacidade pela taxa que vai te cobrar. Ele calcula pela maior entre a taxa do contrato mais 2 pontos percentuais e 5,25%.

Se a taxa que te ofereceram é 4,5%, a aprovação é simulada a 6,5%. Se é 3,0%, é simulada a 5,25%, porque o piso é maior que 3,0% mais 2. A regra existe para testar se você aguenta a parcela caso as coisas piorem, e vale tanto para hipoteca com seguro quanto sem.

Na prática, ela reduz o valor que você consegue tomar emprestado. Planejar pela taxa anunciada é o erro que faz a pessoa descobrir na aprovação que a casa que ela visitou está fora do alcance.

As duas razões que o credor calcula

Razão	Limite	O que entra na conta
GDS	até 39% da renda bruta	Parcela, juros, imposto predial e aquecimento
TDS	até 44% da renda bruta	Tudo do GDS mais cartão, carro, empréstimo estudantil e demais dívidas

Repare no TDS: ele é a razão pela qual quitar o financiamento do carro antes de pedir a hipoteca costuma aumentar mais o seu limite do que juntar mais alguns milhares de entrada.

Some ainda os custos de fechamento, que a CMHC estima em 1,5% a 4% do preço do imóvel. Eles não entram na hipoteca e precisam estar em caixa no dia.

As três contas para juntar a entrada

Conta	Como funciona para a primeira casa
FHSA	CAD 8.000 por ano, limite de CAD 40.000 na vida. A contribuição abate imposto como o RRSP, e a retirada para a compra é isenta como o TFSA. Espaço não usado acumula até 8.000 para o ano seguinte
Home Buyers Plan	Retirada de até CAD 60.000 do seu RRSP, sem imposto, com devolução em 15 anos
TFSA	Sem limite de uso e sem devolução. O espaço retirado volta no ano seguinte

O FHSA é o único dos três que faz as duas coisas ao mesmo tempo: reduz o seu imposto na entrada e sai isento na saída. Se você pretende comprar nos próximos anos, abrir a conta já começa a gerar espaço, mesmo que você ainda não tenha o dinheiro para depositar.

Casal com duas contas dobra tudo: dois FHSA e dois Home Buyers Plan.

Quem conta como comprador de primeira viagem

A definição não é literal. Para o Home Buyers Plan, você não é considerado comprador de primeira casa se morou num imóvel que você possuía em algum momento do ano corrente ou nos quatro anos civis anteriores.

Ou seja, quem teve casa própria no Brasil e vendeu, ou quem teve imóvel aqui e voltou a alugar, pode voltar a se qualificar depois desse intervalo. Vale checar antes de assumir que a porta está fechada.

O que muda para quem chegou do Brasil

Três pontos aparecem em quase toda conversa com quem está comprando a primeira casa depois de mudar de país.

Histórico de crédito não atravessa a fronteira. O seu score no Brasil não existe aqui. O credor olha o histórico canadense, e construir isso leva tempo. É a razão mais comum de recusa em quem tem renda boa e entrada pronta.

O espaço do RRSP nasce da renda declarada aqui. Sem declaração entregue no Canadá, não há espaço, e sem espaço não há Home Buyers Plan. Quem chegou este ano só passa a construir isso a partir da primeira declaração, assunto do nosso guia da primeira declaração.

O imóvel que ficou no Brasil entra na conversa duas vezes. Ele conta para a definição de comprador de primeira casa se você morou nele, e conta para o formulário de bens no exterior a partir do segundo ano de residência.

A ordem que funciona

Construa histórico de crédito canadense. É o item mais lento da lista e o que não dá para acelerar com dinheiro.
Abra o FHSA, mesmo sem ter o valor cheio. O espaço começa a contar da abertura.
Reduza dívida de consumo. O TDS de 44% é onde carro e cartão comem o seu limite.
Calcule pela taxa do teste de estresse, não pela taxa anunciada.
Separe os custos de fechamento, de 1,5% a 4%, além da entrada.
Peça uma pré-aprovação antes de visitar imóvel, para saber a faixa real.

A taxa que decide não é a que você vê

A conversa sobre comprar casa gira em torno da taxa anunciada, e ela é a única da história que não decide nada sozinha. Quem define o tamanho da sua casa é a soma de três coisas: a taxa do teste de estresse, as duas razões de endividamento e o dinheiro que você tem em caixa no dia do fechamento. Nenhuma delas aparece no anúncio do imóvel.

A MB Tax Solutions atende pessoas físicas, autônomos e empresas em todo o Canadá, em português e em inglês, com escritórios em Toronto, Moncton, Montreal, Rio de Janeiro e Georgetown. Conheça nosso planejamento tributário ou converse com a nossa equipe.

FontesEntrada mínima e teto do seguro nas exigências gerais do seguro hipotecário da CMHC, que também traz as razões GDS de 39% e TDS de 44% e os custos de fechamento de 1,5% a 4%. Faixas de entrada na página da Financial Consumer Agency of Canada. Taxa mínima de qualificação no OSFI. Limites do FHSA em First Home Savings Account e do Home Buyers Plan em The Home Buyers Plan, ambos da CRA. Este texto explica regras gerais e não é recomendação de crédito. Regras e valores mudam: confirme nas páginas oficiais, com o seu credor e com o seu contador antes de decidir.

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RRSP vs TFSA in 2026: Which One Should You Use First?

Edgard Moura — Wed, 22 Jan 2025 18:37:53 +0000

Updated on September 5, 2026 | Reviewed by the MB Tax Solutions team | Sources: Canada Revenue Agency

Someone who became a resident of Canada in August 2026 has CAD 7,000 of TFSA room. A colleague the same age who has always lived here has years of it accumulated.

The difference is not luck or paperwork gone wrong. TFSA room does not backdate to the years you were a non-resident. And assuming it does costs 1% a month.

RRSP and TFSA in 2026, the essentials

An RRSP cuts your tax now, a TFSA does not. In exchange, RRSP withdrawals are taxed as income and TFSA withdrawals are not taxed at all.
2026 limits: RRSP CAD 33,810 or 18% of your income from the previous year, whichever is lower. TFSA CAD 7,000.
A full year as a non-resident generates no TFSA room. Being a resident for part of the year gives you that year’s full annual limit.

The calculation most newcomers get wrong

TFSA room starts accumulating from the year you become a resident of Canada. The earlier years, when you lived abroad, do not count.

The CRA rule has one detail that helps: if you were a resident for part of the year, you get that year’s entire annual limit. Someone who landed in November 2026 has the full CAD 7,000, not a fraction of it. But that is all.

Going over the limit costs 1% per month on the highest excess amount in the account that month, and the tax keeps running while the excess sits there. Withdrawing in September what you over-contributed in August does not erase August.

Before opening the account, check your room in CRA My Account. It is free, and it avoids the one mistake on this list that triggers an automatic charge.

What an RRSP is

The Registered Retirement Savings Plan is a retirement account with an immediate tax effect: what you put in reduces your taxable income for the year.

If you earned CAD 90,000 and contributed CAD 10,000, Canada taxes you as though you had earned CAD 80,000. How much that saves depends on your marginal rate, federal and provincial, which is why an RRSP pays off more for people in a high bracket.

The money grows tax-free while it stays inside. On withdrawal, it is taxed as ordinary income. The plan does not remove the tax: it defers it, betting that your bracket in retirement will be lower than today.

One calendar detail almost nobody uses: a contribution made up to March 1, 2027 can still be deducted against the 2026 tax year. It is the only move on the tax calendar that works after the year has ended.

What a TFSA is

The Tax-Free Savings Account works the other way round. The contribution does not reduce your tax, but everything the money earns inside is tax-free, and so is the withdrawal.

Despite the name, it is not a savings account: it can hold stocks, funds, ETFs and fixed income. What the name describes is the tax treatment, not the type of investment.

It is also more flexible. There is no age limit for contributing, and whatever you withdraw comes back as room the following year.

The 2026 limits

Plan	Limit and rule
RRSP	CAD 33,810, or 18% of your income from the previous year, whichever is lower. Deadline to deduct against 2026: March 1, 2027
TFSA	CAD 7,000 for the year. No room accrues for a full year of non-residency
FHSA	CAD 8,000 of participation room in the initial year, for a first home, with contributions generally deductible

RRSP room catches newcomers a different way: it is created by earned income reported on a Canadian return. Someone who arrived this year and has not filed here yet usually has zero room in year one, and starts building it from their first filed return.

RRSP versus TFSA: the differences that decide it

Aspect	RRSP	TFSA
Contribution reduces tax	Yes	No
Withdrawal	Taxed as income	Tax-free
Withdrawn room returns	No	Yes, the following year
Age limit	Up to age 71	None
How room is created	Earned income reported in Canada	Years of residency from age 18

When each one pays off

An RRSP tends to win when you are in a high bracket now and expect lower income in retirement, when you want to cut tax in the current year, or when your employer matches contributions.

A TFSA tends to win when your income is still low, when the goal is short or medium term, or when you want to be able to withdraw with no tax consequence. For someone who arrived recently and is early in their Canadian career, it is usually the door to start with.

And there is one reading that settles most of the doubt: the question is not which account is better, it is what your bracket is today compared with the one you expect later. High now and low later favours the RRSP. The reverse favours the TFSA.

If you are still mapping out the brackets, the 2026 rates are in our guide to tax season in Canada.

Investing outside these accounts

Whatever grows in an ordinary account, without the shelter of an RRSP or TFSA, goes on your return. Capital gains have their own treatment: half of the gain is added to your taxable income, and the increase announced in 2024 was cancelled, which we cover in our guide to capital gains tax in Canada.

Anyone who kept investments abroad has an extra layer, the foreign property form, which does not apply in your first year of residency and starts after that. That is in our guide to your first tax return.

Four mistakes that cost money

Contributing to a TFSA assuming you have years of room. A full year outside Canada generates none, and the excess is taxed at 1% per month.
Contributing to an RRSP in your first year with no room. Room comes from income reported here.
Choosing an RRSP while in a low bracket. The deduction is worth little now and the withdrawal will be taxed later.
Leaving the RRSP contribution until after March 1. Past that date it counts against the following year.

It is not about which account, it is about which bracket

The question that comes up in conversation is always “RRSP or TFSA”. It hides the one that actually decides: what bracket you are in now, and which one you expect to be in when you withdraw. Both accounts are good. They are simply good at different points in your financial life, and for someone who just arrived that point is almost always the beginning.

Sources2026 RRSP and TFSA limits from What is new, savings and pension plan administration at the Canada Revenue Agency. The room accrual rule for non-residents from How non-residency affects your TFSA. The 1% monthly tax on excess amounts from If you over-contribute to a TFSA. FHSA from the First Home Savings Account page. This article explains general rules and is not investment advice. Amounts change every year, so confirm on the official pages or with your accountant before deciding.

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RRSP ou TFSA: Qual Usar Primeiro e os Limites de 2026

Edgard Moura — Wed, 22 Jan 2025 18:32:09 +0000

Atualizado em 5 de setembro de 2026 | Revisado pela equipe da MB Tax Solutions | Fontes: Canada Revenue Agency

Uma pessoa que virou residente do Canadá em agosto de 2026 tem CAD 7.000 de espaço no TFSA. Um colega da mesma idade que sempre morou aqui tem o acumulado de vários anos.

A diferença não é sorte nem burocracia mal resolvida. O espaço do TFSA não retroage aos anos em que você era não residente. E o erro de achar que retroage custa 1% ao mês.

O essencial de RRSP e TFSA em 2026

O RRSP abate imposto hoje, o TFSA não. Em compensação, a retirada do RRSP é tributada como renda e a do TFSA é isenta.
Limites de 2026: RRSP CAD 33.810 ou 18% da renda do ano anterior, o que for menor. TFSA CAD 7.000.
Ano inteiro como não residente não gera espaço de TFSA. Residente por parte do ano gera o limite anual cheio daquele ano.

A conta que quase todo recém-chegado erra

O espaço do TFSA começa a acumular a partir do ano em que você se torna residente do Canadá. Os anos anteriores, em que você morava no Brasil, não contam.

A regra da CRA tem uma sutileza que ajuda: se você foi residente por parte do ano, recebe o limite anual inteiro daquele ano. Quem desembarcou em novembro de 2026 tem os CAD 7.000 completos, não uma fração deles. Mas só isso.

Passar do limite custa 1% ao mês sobre o maior valor excedente do mês, e o imposto continua correndo enquanto o excesso estiver na conta. Retirar em setembro o que entrou a mais em agosto não apaga o mês de agosto.

Antes de abrir a conta, confira o seu espaço na CRA My Account. É gratuito e evita o único erro dessa lista que gera cobrança automática.

O que é o RRSP

O Registered Retirement Savings Plan é uma conta de aposentadoria com um efeito imediato no imposto: o que você deposita reduz a sua renda tributável do ano.

Se você ganhou CAD 90.000 e contribuiu com CAD 10.000, o Canadá te tributa como se você tivesse ganhado CAD 80.000. Quanto isso economiza depende da sua faixa marginal, federal e provincial, e é por isso que o RRSP rende mais para quem está numa faixa alta.

O dinheiro cresce sem imposto enquanto fica lá dentro. Na retirada, ele é tributado como renda comum. O plano não elimina o imposto: ele adia, apostando que a sua faixa na aposentadoria será menor que a de hoje.

Detalhe de calendário que quase ninguém usa a favor: a contribuição feita até 1º de março de 2027 ainda pode ser deduzida do imposto do ano fiscal de 2026. É a única jogada do calendário fiscal que funciona depois que o ano acabou.

O que é o TFSA

O Tax-Free Savings Account faz o caminho oposto. A contribuição não abate imposto, mas tudo o que o dinheiro rende lá dentro é isento, e a retirada também.

Apesar do nome, ele não é uma poupança: dentro dele cabe ação, fundo, ETF e renda fixa. O que a sigla descreve é o tratamento fiscal, não o tipo de investimento.

Ele também é mais flexível. Não tem idade limite para contribuir, e o valor que você retira volta como espaço no ano seguinte.

Os limites de 2026

Plano	Limite e regra
RRSP	CAD 33.810, ou 18% da renda do ano anterior, o que for menor. Prazo para deduzir em 2026: 1º de março de 2027
TFSA	CAD 7.000 no ano. Não acumula em ano inteiro de não residência
FHSA	CAD 8.000 de participação no ano inicial, para compra da primeira casa, com contribuição em geral dedutível

O espaço do RRSP tem uma condição que pega o recém-chegado de outro jeito: ele nasce da renda ganha declarada numa declaração canadense. Quem chegou este ano e ainda não declarou nada aqui costuma ter espaço zero no primeiro ano, e passa a ter a partir da primeira declaração entregue.

RRSP × TFSA: as diferenças que decidem

Aspecto	RRSP	TFSA
Contribuição abate imposto	Sim	Não
Retirada	Tributada como renda	Isenta
Espaço retirado volta	Não	Sim, no ano seguinte
Idade limite	Até os 71 anos	Não tem
Como o espaço nasce	Renda ganha declarada no Canadá	Anos de residência a partir dos 18

Quando cada um compensa mais

O RRSP tende a compensar quando você está numa faixa alta hoje e espera renda menor na aposentadoria, quando quer reduzir imposto no ano corrente, ou quando o empregador iguala a contribuição.

O TFSA tende a compensar quando a sua renda ainda é baixa, quando o objetivo é de curto ou médio prazo, ou quando você quer poder sacar sem consequência fiscal. Para quem chegou há pouco e ainda está no começo da carreira aqui, ele costuma ser a porta de entrada.

E existe uma leitura que resolve boa parte da dúvida: a pergunta não é qual dos dois é melhor, é qual é a sua faixa hoje comparada com a que você espera ter depois. Faixa alta agora e baixa depois favorece o RRSP. O contrário favorece o TFSA.

Quem está montando o quadro das faixas encontra as alíquotas de 2026 no nosso guia da temporada de impostos.

Investir fora dessas contas

O que rende em conta comum, sem o abrigo do RRSP ou do TFSA, entra na declaração. Ganho de capital tem tratamento próprio: metade dele soma à sua renda tributável, e o aumento anunciado em 2024 foi cancelado, assunto do nosso guia de ganho de capital no Canadá.

Quem manteve investimento no Brasil tem ainda a camada do formulário de bens no exterior, que não se aplica no primeiro ano de residência e passa a valer depois. Isso está no guia da primeira declaração.

Quatro erros que custam dinheiro

Contribuir ao TFSA achando que tem anos acumulados. Ano inteiro fora do Canadá não gera espaço, e o excesso é taxado em 1% ao mês.
Contribuir ao RRSP no primeiro ano sem ter espaço. O espaço nasce da renda declarada aqui.
Escolher o RRSP estando numa faixa baixa. A dedução vale pouco agora e a retirada será tributada depois.
Deixar a contribuição do RRSP para depois de 1º de março. Passou a data, ela conta para o ano seguinte.

Não é sobre qual conta, é sobre qual faixa

A pergunta que aparece nas conversas é sempre “RRSP ou TFSA”. Ela esconde a que realmente decide: em que faixa você está agora e em qual espera estar quando for sacar. As duas contas são boas. Elas só são boas em momentos diferentes da sua vida financeira, e para quem acabou de chegar esse momento quase sempre é o começo.

FontesLimites de RRSP e TFSA de 2026 em What is new, savings and pension plan administration da Canada Revenue Agency. Regra de acúmulo de espaço para não residentes em How non-residency affects your TFSA. Imposto de 1% ao mês sobre excesso em If you over-contribute to a TFSA. FHSA na página do First Home Savings Account. Este texto explica regras gerais e não é recomendação de investimento. Valores mudam a cada ano: confirme nas páginas oficiais ou com seu contador antes de decidir.

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